Cómo Dejar de Intercambiar Tiempo por Dinero y Empezar a Construir Libertad

Hay temas que deberían formar parte del sistema educativo y que me hubiese gustado aprender desde una edad más temprana.

Uno de ellos es saber invertir para que el dinero trabaje a nuestro favor.

El desconocimiento de esta habilidad - TAN importante - condena a millones de personas a vidas insatisfactorias:

• Dependencia TOTAL de un trabajo activo.

• Estrés financiero constante.

• Poca libertad de elección.

• Sacrificio de tiempo y calidad de vida.

• Jubilación insuficiente (o inexistente).

   

En Latinoamérica, hablar de dinero suele estar cargado de prejuicios y creencias heredadas que distorsionan su verdadero propósito.

(Y sí, yo también crecí con ellas y sigo trabajándolas).

Nos guste o no, en el mundo en el que vivimos, el dinero es una herramienta clave para la libertad y el desarrollo personal.

Invertir nos permite generar ingresos pasivos con el tiempo, reducir la dependencia de un empleo tradicional y tomar decisiones con mayor autonomía.

Pero más allá de lo material, la verdadera libertad financiera es un estado de calma y bienestar interno. Es la paz de vivir con propósito, seguir nuestras pasiones y aportar al mundo de manera significativa.

Una Perspectiva Simple sobre Inversiones

Antes de continuar, un breve disclaimer:

No soy un experto en inversiones ni un asesor financiero, y tampoco tengo mi vida financiera completamente resuelta - pero - en los últimos cuatro años me he tomado en serio el aprendizaje y práctica sobre inversiones.

Quiero compartir contigo una perspectiva sencilla basada en lo que he aprendido, para que, si lo eliges, puedas comenzar a dar tus primeros pasos.

El mundo de las inversiones puede ser simple y hasta divertido si comprendes algunos conceptos básicos. No importa si tu inversión es grande o pequeña, lo importante es tener claridad sobre ciertos principios fundamentales.

Además, nunca ha habido un mejor momento para empezar. Gracias a la tecnología, invertir se ha democratizado enormemente, permitiendo que cualquiera pueda comenzar con montos pequeños.

A mi entender, hay ocho (8) conceptos clave que debes masticar y digerir antes de empezar:

• Inflación: Cada año, con la misma cantidad de dinero compras menos.

• Interés de una inversión: La recompensa por dejar tu dinero en una inversión.

• Interés compuesto: El interés gana interés, haciendo crecer tu dinero más rápido.

• Ingresos pasivos: Dinero que generas sin trabajar activamente por él.

• Liquidez: Cuán rápido puedes acceder a tu dinero cuando lo necesites.

• Riesgo: La incertidumbre de que algo no salga como esperabas.

• Diversificación: No poner todos los huevos en una sola canasta para reducir el riesgo.

• Instrumentos de inversión: Herramientas que utilizas para crecer tu dinero.

   

Ahora Imagina que tienes un equipo de trabajadores operando para ti 24/7. Su misión es evitar que tu dinero pierda valor con la inflación y, además, hacer que crezca con el tiempo. Organizas este equipo con distintos instrumentos de inversión, cada uno con su propio nivel de riesgo y liquidez, según tu situación particular.

El objetivo es claro: comenzar a construir lo que algunos llaman independencia financiera, ese punto donde los ingresos pasivos generados por tus inversiones igualan tus gastos mensuales.

Muchas personas evitan las inversiones por desconocimiento, miedos infundados o experiencias negativas pasadas. Como resultado, pierden la oportunidad de beneficiarse de un sistema que podría mejorar su vida financiera y personal.

Para inspirarte y ayudarte a que puedas comenzar a “meter los pies en el agua” y dar tus primeros pasos en el mundo de las inversiones, te compartiré tres instrumentos financieros de bajo y mediano riesgo, así, podrás empezar a aprender y, con el tiempo, integrar más opciones a tu portafolio.

Aunque hablaré desde el contexto de México, instrumentos similares existen globalmente.

1. Cetes: Inversión en Renta Fija

Los Cetes (Certificados de la Tesorería de la Federación) son instrumentos de deuda gubernamental de corto plazo emitidos por el Gobierno de México.

Son de bajo riesgo porque están respaldados por el gobierno.

En términos simples, los Cetes funcionan como un préstamo que le haces al gobierno, y a cambio, recibes tu dinero de vuelta con una ganancia.

El rendimiento suele estar cercano o ligeramente por encima de la inflación, lo que al menos te permite preservar el valor de tu dinero.

Recuerda que en inversiones, a menor riesgo, menor ganancia; a mayor riesgo, mayor potencial de ganancia.

Si vives en México, puedes abrir tu cuenta hoy mismo en: https://www.cetesdirecto.com/sites/portal/inicio 

2. Cajitas de Cuenta Nu: Microinversiones Accesibles

Las Cajitas de Cuenta Nu son un instrumento de inversión ofrecido por el neo banco Nu, disponible en México, Colombia y Brasil.

(Si no sabes lo que es un Neo Banco, es una entidad financiera 100% digital que opera sin sucursales físicas y ofrece servicios bancarios a través de aplicaciones móviles o plataformas en línea). 

Las microinversiones permiten invertir pequeñas cantidades de dinero, haciendo que cualquier persona pueda acceder al mundo financiero sin barreras de entrada.

Con las Cajitas de Cuenta Nu, cada peso que ahorras no solo se mantiene, sino que crece gracias al interés compuesto. Puedes elegir congelar tu dinero por 7, 28, 90 o 180 días y obtener rendimientos preferenciales. Todo lo gestionas desde su app.

Nu México está regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y la CONDUSEF. Además, tus depósitos están garantizados hasta por 25,000 UDIS.

Para empezar, visita www.nu.com.mx

o puedes acceder también a través de este enlace de invitación:

https://nu.com.mx/mgm/?id=TP6IZM0KLHwAAAGVcUYoBA&msg=6c75d&utm_channel=referral&utm_medium=other&utm_source=mgm

3. Red Girasol: Crowdfunding de Inversión con Impacto

El crowdfunding de inversión permite que muchas personas aporten pequeñas cantidades de dinero para financiar proyectos a través de plataformas en línea. A cambio, reciben pagos periódicos con intereses.

Una plataforma que me gusta y he usado por años es Red Girasol https://www.redgirasol.com/ que financia proyectos con impacto ambiental y social positivo en México.

Aquí no solo inviertes para obtener ganancias, sino que también contribuyes a un cambio positivo en el mundo.

Considera que, a diferencia de Cetes y Nu, el riesgo y la liquidez en Red Girasol son distintos. Sin embargo, en mi experiencia, ha sido la plataforma con mejores rendimientos.

Si decides invertir, usa este enlace de invitación y recibirás una bonificación del 2% en tus inversiones durante el primer mes.

Tu Primer Plan de Inversión: Sigue estos Pasos y Comienza Hoy.

Si has llegado hasta aquí y he logrado capturar tu atención, probablemente te estarás preguntando: ¿cómo empezar?

En las siguientes líneas, te compartiré el paso a paso de lo que yo haría si estuviese considerando comenzar a invertir:

1.Mentalidad, expectativas realistas y desapego:

Este es, quizás, el punto más importante.

La mentalidad correcta de un inversionista debe estar enfocada en el LARGO PLAZO. Lo que te comparto no es un esquema mágico que te hará millonario de la noche a la mañana. La clave aquí es que estás construyendo los cimientos para algo sólido que, con el tiempo, podría ser un salvavidas cuando más lo necesites. Por ejemplo:

• Tener un ingreso durante tus últimos años.

• Poder atender una emergencia inesperada.

• "Comprar tiempo" para cuando desees hacer una pausa, tomar un año sabático o simplemente reducir el ritmo de tu vida cuando lo decidas.

Es importante tener expectativas realistas. Muchas veces, he conversado con personas que piensan que por invertir cualquier cantidad, obtendrán rendimientos exorbitantes, como por arte de magia. Cuando les hago las matemáticas sobre lo que realmente obtendrán, se decepcionan. Aquí es clave entender cómo funcionan las inversiones, cuáles son sus rendimientos reales, y el concepto del interés compuesto. Todo esto debe estar claro para que la inversión tenga sentido.

Por último, es esencial que el dinero que destines a la inversión sea dinero del cual puedas prescindir, y que te desapegues del resultado. Estás tomando los pasos correctos para que tu inversión sea exitosa con el tiempo, pero debe existir un elemento de - desapego - para que este proceso funcione a largo plazo.

2.Empezar donde estás, con lo que tienes

Hace unos 10 años, cuando comencé a explorar el mundo de las inversiones, recuerdo que asistí a una presentación sobre un instrumento de inversión en particular. Lo que más me quedó grabado fue algo que el expositor me dijo cuando le comenté que “no era el momento adecuado para mí debido a que no tenía los fondos“ “Tienes que empezar por donde estás, con lo que tienes”.

Y eso es clave….

Cada día que dejas pasar sin comenzar tu jornada como inversionista es un día menos de libertad que tendrás que intercambiar por trabajo en el futuro.

Comienza hoy mismo, con lo que tienes, donde estés. No ha habido en la historia un tiempo tan accesible para invertir como ahora.

3.Investiga sobre las opciones de inversión disponibles según tu contexto

Los instrumentos de inversión que te he presentado, pueden ser un buen punto de partida.

4.Organiza tus finanzas

Sin entrar en demasiado detalle, la invitación en este punto es que, si aún no lo haces, empieces a organizar tus finanzas, y, en particular, consideres las inversiones como parte fundamental de tu estructura financiera.

La manera más práctica de hacerlo es definir un porcentaje con el cual te sientas cómodo, y destinarlo exclusivamente a invertir cada vez que recibas un ingreso. No hay un porcentaje perfecto; es el que te funcione a ti. Como mencioné en el primer punto, debe ser una cantidad de la que puedas prescindir sin que afecte tu autonomía y día a día.

Entonces, cada vez que recibas un ingreso, destina de manera rigurosa y constante una parte de ese porcentaje para invertir. No importa si es pequeño o grande.

5.Define tu estrategia de inversión: liquidez, rendimiento, diversificación y aspectos fiscales

No querrás poner todos los huevos en una sola canasta. La invitación es que distribuyas los montos que estás destinando a la inversión de tal manera que puedas:

• Acceder fácilmente a una parte de tu dinero invertido ante cualquier eventualidad (estrategia de liquidez)

• Diversificar estratégicamente rendimiento y riesgo para maximizar tus ganancias, mientras te proteges en caso de que alguna de tus inversiones no salga como esperabas.

Los instrumentos de inversión que te compartí arriba, te permitirán tener un portafolio equilibrado en términos de liquidez, riesgo y rendimiento.

Otro punto importante: dependiendo del país en el que vivas, asegúrate de consultar con tu contador sobre las consideraciones fiscales necesarias para el manejo de los fondos que estarás enviando y recibiendo.

6.Reinvierte tus ganancias, haz contribuciones regulares y monitorea tus inversiones

Recuerdas lo que mencioné acerca del interés compuesto al principio del post? Si adquieres el hábito de reinvertir los rendimientos que tus inversiones estén generando, comenzarás a ver la magia del interés compuesto con el tiempo.

Asimismo, hacer contribuciones regulares a tu portafolio, incluso si son pequeñas, creará un efecto acumulativo. Si no tienes una urgencia financiera inmediata, mi recomendación es que dejes que el dinero trabaje y crezca para ti a largo plazo.

También es importante que dediques tiempo un par de veces al mes (dependiendo del instrumento de inversión) para monitorear y optimizar tu portafolio.

7.Añade nuevos instrumentos a tu portafolio

A medida que ganes confianza en tus primeros meses de inversión, querrás incorporar nuevos instrumentos para diversificar aún más tu portafolio.

Algunos ejemplos son:

• Bienes raíces

• Mercado bursátil

• Entre otros

El punto clave aquí es que, antes de tomar decisiones, te asegures de comprender cómo funciona cada instrumento, sus riesgos, mecanismos de salida, rendimientos, etc.

Te aseguro que, a medida que avances, este tema te apasionará tanto que querrás investigar constantemente y enriquecer tu portafolio.

8.Comparte lo aprendido

Hazle saber a tus familiares y amigos que aún no invierten lo que has aprendido sobre este fascinante mundo. Si tus resultados han sido positivos, considera invitarlos a probar estas ideas. Estarás compartiendo habilidades para obtener libertad financiera en el futuro.

Y como quiero predicar con el ejemplo, quiero ofrecer a las primeras 3 personas interesadas en poner en práctica estos conocimientos tres llamadas de acompañamiento sin costo para comenzar a implementar estas ideas. (Para este acompañamiento, preferentemente deberán estar en México, ya que los instrumentos que te recomendaré operan en este país).

Solo responde a este correo para coordinarnos :)

Gracias por llegar hasta aquí. De corazón espero que esta información te sea útil.

LuCas

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